Module 4 : L’assurance-vie avec une composante d’investissement

Dans ce module, nous plongeons dans l’univers des assurances-vie avec une composante d’investissement – également appelées IBIP (Insurance-Based Investment Products). Vous apprendrez à faire la distinction entre les produits d’épargne et les produits d’investissement, ainsi qu’à en comprendre les définitions légales au niveau belge et européen. La formation détaille le fonctionnement des produits des branches 21, 23 et 26, en abordant les rendements, les garanties, les risques pour le client et l’assureur, ainsi que l’impact des frais. Nous traitons également les obligations d’information, notamment le document d’informations clés (KID/EID), et la manière d’aider vos clients à évaluer leur profil de risque.

Des alternatives bancaires telles que les comptes d’épargne, comptes à terme, obligations, actions et fonds de placement sont également évoquées pour vous permettre de conseiller vos clients dans un cadre plus large de solutions d’épargne et d’investissement. Après cette formation, vous disposerez d’une base solide pour expliquer ces produits complexes de manière claire et conforme aux règles en vigueur.

Qu’est-ce qui est couvert dans cette formation?

• Définition et cadre des produits d’assurance-vie avec composante d’investissement (IBIP)
• Différences entre les branches 21, 23, 26 et combinaisons (ex. branche 44)
• Risques d’investissement et structures de rendement
• Le document KID/EID et les obligations d’information
• Éléments techniques : prime, durée, taux d’intérêt, capital à risque
• Traitement fiscal des primes et prestations
• Aperçu des alternatives bancaires (comptes d’épargne, obligations, OPC, etc.)